Seguros Todo Previsto Decesos Adeslas SegurCaixa
Ficha de producto
Índice
Características Generales
Enfermedades graves no asegurables Extinción del contrato
Exclusiones de contratación
Desarrollo de productos
Definición
Público Objetivo Necesidades que cubre
Características Específicas
Duración
Modalidad de producto Coberturas y servicios
Primas
Control de suscripción 10
Revalorización Forma de pago Capital asegurado Edad de contratación Carencias
Operativa
Teléfono de contacto para clientes
Aspectos Comerciales
Puntos fuertes
1Características generales
Definición
Seguro de decesos que garantiza la prestación del servicio fúnebre y la cobertura de los trámites del proceso en caso de fallecimiento de cualquiera de los asegurados. Además, incluye una indemnización adicional en caso de muerte por accidente del tomador del seguro.
Este seguro aporta un servicio añadido en una situación tan delicada como es la defunción de un ser querido. Su finalidad es ofrecer apoyo a los familiares del asegurado mediante la simplificación de todos los trámites burocráticos inherentes al sepelio y al entierro.
Público Objetivo
Cualquier persona menor de 70 años que tenga la necesidad de apoyar a su familia y a sí misma ante situaciones tan delicadas como es la defunción. Concretando, clientes que:
• Quieren prevenir las consecuencias económicas motivadas por el gasto funerario para sus familiares.
• Quieran dejar en manos de especialistas los trámites burocráticos inherentes al sepelio y al entierro. • Quieran escoger el propio entierro en vida.
• Quieran una buena relación servicio/precio.
No se podrán suscribir al seguro aquellas personas que padezcan una enfermedad grave a juicio del asegurador.
Necesidades que cubre
Asegura un capital para cubrir el coste de la defunción del asegurado (sin el seguro, el coste del entierro debería ser asumido por los familiares, y en algunos casos puede superar de forma particular los 4.000€).
Asegura la gestión de todos los trámites necesarios en la defunción y así ser un apoyo para la familia en los momentos más difíciles.
Facilita servicios que se pueden tangibilizar desde el primer día como la orientación médica, segunda opinión, asesoría jurídica, etc.
Asegura una tranquilidad económica a la propia familia si se produjera el fallecimiento del tomador del seguro ya que incorpora un seguro de fallecimiento por accidente.
2 Características Específicas
Modalidad de producto Decesos Prima Periódica.
Coberturas y servicios
El seguro de decesos Todo Previsto, existe una única modalidad de contratación con una serie de coberturas adicionales que se deben contratar expresamente por el asegurado.
Relación de coberturas:
Se describen a continuación las coberturas base con más detalle:
1. Servicio de Decesos: Incluye: Arca, coche fúnebre, acondicionamiento sanitario, tanatorio, una corona y centro de flores naturales o 2 coronas, recordatorios, 2 coches para el acompañamiento en la localidad de residencia, servicio religioso, derechos de tramitación y agenciado suplidos, derechos de inhumación en nicho propio o nicho de alquiler temporal.
Si los familiares del asegurado fallecido optaran por la realización de un servicio de incineración en lugar del nicho de alquiler temporal, éste se realizará sin coste alguno para los mismos. Se garantiza la prestación del servicio fúnebre contratado al fallecimiento de cada uno de los asegurados hasta el límite del valor asegurado.
Se garantiza la prestación de un servicio fúnebre especial, en caso de fallecimiento de los hijos de los asegurados si ocurriese durante el periodo de gestación, en caso de aborto o antes de cumplir los 30 días de edad. A partir de los 30 días deberá estar asegurado para tener derecho al servicio fúnebre que corresponda.
2. Fallecimiento por accidente del Tomador: Indemnización por fallecimiento en accidente del tomador-asegurado con un capital de 6.000€.
3. Trámites de gestoría: Para el caso de fallecimiento o accidente comprende, la obtención de documentos para la tramitación ante el organismo que corresponda (hasta un límite de 3.000€):
Certificado de últimas voluntades
Certificado de defunción
Certificado de nacimiento
Certificado de matrimonio
Solicitud y tramitación de pensión de viudedad, orfandad, jubilación, incapacidad e invalidez ante el INSS (vía administrativa, excluida vía judicial)
4. Traslado nacional e internacional: El traslado nacional comprende el desplazamiento desde el lugar del fallecimiento hasta el lugar de entierro siempre que se produzca dentro de los límites de la geografía española. En el caso de traslado internacional, afecta a viajes por el extranjero inferiores a 60 días y comprende:
Traslado o repatriación de restos mortales a España
Asistencia a los familiares asegurados del asegurado fallecido en el extranjero
Asistencia a los hijos menores de 15 años e incapacitados del asegurado fallecido en viaje por el extranjero (persona a disposición para que viaje con ellos hasta la localidad de su domicilio en España).
Acompañante en caso de traslado internacional por fallecimiento.
5. Asistencia en viaje: además de las anteriores, se suman las siguientes garantías de asistencia en viaje en el extranjero (estancia en el extranjero menor a 60 días):
Repatriación sanitaria en caso de accidente o enfermedad grave ocurrido en el extranjero. Gastos médicos de urgencia a consecuencia de enfermedad o accidentes graves en el extranjero. Límite: 3.000€.
Asistencia a los familiares asegurados en viaje por el extranjero en caso de repatriación sanitaria por accidente o enfermedad grave del tomador ocurrido en el extranjero.
Regreso anticipado del asegurado que se encuentren de viaje por fallecimiento de un familiar o siniestro grave de su domicilio particular o local profesional.
Desplazamiento de un acompañante junto al asegurado que sea hospitalizado por más de 5 días.
Gastos de estancia para acompañante en caso de hospitalización del asegurado. Límite: 100€ / día y máximo 1.000€.
Prolongación de estancia en hotel en el extranjero por accidente grave o enfermedad (con aplicación de la garantía de gastos médicos). Límite: 100€ / día y máximo 1.000€.
6. Asesoramiento médico telefónico las 24 horas: Acceso directo, a través de una línea telefónica a profesionales médicos.
Atención médica las 24 horas del día, todos los días del año.
Apoyo y orientación a los asegurados en la toma de decisiones respecto a su salud, incluyendo:
– Información médica referente a enfermedades, tratamientos y prevención de la salud.
– Información sobre interacciones y utilización de medicamentos.
– Asesoramiento en la comprensión de informes de laboratorio, terminología médica,
evaluación de informes y diagnósticos.
– Asesoramiento respecto al centro y el especialista más indicado para la resolución de
su problema de salud.
– Derivación al servicio de urgencias si el caso así lo aconseja.
7. Segunda Opinión Médica: Este servicio comporta una valoración por parte de expertos de reconocido prestigio internacional en la enfermedad grave de que se trate, del diagnóstico y del tratamiento que sigue el usuario en el proceso de la enfermedad que padezca, emitiendo el correspondiente informe al respecto, siempre que los referidos servicios sean solicitados durante el periodo de vigencia de la póliza. Este servicio incluye:
Servicio de atención y respuesta a cualquier tipo de solicitud de información médica relativa a segundos diagnósticos relacionados con enfermedades graves tales como: oncología, infarto agudo de miocardio, patología de válvulas cardíacas, accidente vascular cerebral, hepatitis, cirrosis, SIDA, trasplantes de órganos, etc.
Acceso a la opinión de los más reconocidos expertos médicos en todo el mundo, gracias a la red internacional de expertos médicos y centros hospitalarios establecida por nuestra compañía.
Acceso a un Comité Clínico que aconsejará al paciente y a su familia.
Envío de toda la documentación diagnóstica al especialista o especialistas seleccionados por la entidad, para emitir el informe de segunda opinión médica.
Edición y revisión del informe de segunda opinión médica, que incluye: un resumen del caso, motivo de la consulta, informe de los médicos expertos seleccionados y el currículum de cada uno de ellos.
Envío del informe al cliente y, en caso de que se haya acordado, al equipo médico del mismo. Además, el asegurado tendrá acceso a los servicios de:
Selección de expertos y de centros hospitalarios. Asesoramiento en caso de traslado del paciente.
Ayuda en la gestión de citas con médicos y en los trámites de admisión en hospitales internacionales.
Obtención de presupuestos, costes estimados de hospitalización y posibles descuentos.
8. Asistencia jurídica Vida Familiar: Este servicio incluye:
Servicio de asesoría / ayuda legal las 24 horas. Prestación de ayuda legal telefónica que estará circunscrita a la existencia objetiva de una situación de urgencia como, por ejemplo, control de alcoholemia, accidente de tráfico, robo, molestias en la vivienda, allanamiento de morada, accidente sufrido o provocado o privación de libertad. Se excluye la redacción de informes o dictámenes.
Asistencia jurídica telefónica / consejo legal: daremos respuesta telefónica a cualquier consulta de carácter jurídico o legal planteada por el asegurado referente a su ámbito personal y circunscrita a la legislación española. El horario de consulta será de 9 a 21 horas, de lunes a viernes. Existirá un plazo máximo de respuesta de 24 horas (excepto festivos y fines de semana). Entre otras, podrán consultarse las siguientes materias, que se prestarán telefónicamente, excluyéndose la redacción de informes o dictámenes:
o Familia
Matrimonio: régimen económico, capitulaciones, separación, divorcio,
matrimonio canónico, ayudas de carácter público y pareja de hecho.
Hijos: responsabilidad civil, adopción, responsabilidad penal del menor,
acoso y malos tratos en instituciones docentes.
Sucesiones: testamento, implicaciones fiscales, proceso sucesorio, certificados, derechos forales e inscripciones regístrales.
Familia numerosa: legislación, documentación, ayudas, subvenciones y bonificaciones fiscales.
o Vivienda
Compraventa: contrato de compraventa, vivienda usada, vivienda sobre
plano, retrasos en la entrega y entrega de cantidades a cuenta.
Hipoteca: derechos y obligaciones, subrogación, inscripción registral,
impago, ejecución y cancelación.
Alquiler: contrato de arrendamiento, derechos y obligaciones de las partes,
duración, fianzas, rescisión y actualización de la renta.
Servicio doméstico: legislación, contratación, Seguridad Social, salario,
derechos y obligaciones y terminación del contrato.
Comunidad de vecinos: juntas ordinarias y extraordinarias, orden del día,
voto, mayorías necesarias, impugnación de acuerdos y presidencia.
Obras: licencias municipales, permiso de la comunidad, cerramientos, aire acondicionado, toldos y sanciones administrativas.
o Extranjería
Régimen de extranjería: requisitos y procedimientos para obtener la
nacionalidad, permiso de estancia de estudiante y matrimonio con
extranjeros.
Régimen laboral: carta de invitación, oferta de trabajo, permiso de trabajo,
cambio de actividad en el permiso y contrato de trabajo.
o Otros
Penal: delitos, faltas, juicios rápidos, procedimiento judicial, denuncia,
querella, privación de libertad y fianza.
Consumo: derechos del consumidor, reclamación al proveedor de bienes o
servicios, arbitraje de consumo y organismos administrativos.
Protección de datos: legislación aplicable, derechos de acceso, cancelación
y rectificación, denuncias y sanciones.
Elaboración y revisión de contratos: se elaborarán o revisarán los siguientes tipos de contrato y escritos en los que el asegurado sea parte firmante del documento:
o Compraventa de inmueble.
o Constitución de hipoteca.
o Examen de notas simples registrales.
o Arras o señal.
o Carta de reclamación por retraso o vicio oculto.
o Arrendamiento de inmueble.
o Cartas de reclamación como arrendador o arrendatario.
o Contrato de trabajo para el servicio doméstico.
o Escrito de cancelación o rectificación de datos personales.
o Compraventa de vehículo
o Carta de reclamación o comunicación a la Comunidad de Propietarios
Acceso a la red de despachos de abogados: el asegurado podrá utilizar, en condiciones especiales, los servicios de un despacho de abogados colaborador de la red nacional de despachos de abogados. El asegurado tendrá derecho a una primera consulta presencial de carácter gratuito en uno de los despachos de la red de abogados.
9. Pack apoyo: Este servicio incluye:
Orientación psicológica telefónica: Se trata de un apoyo puntual (no de urgencia) al asegurado, ofreciendo contención emocional, valoración de riesgo, evaluación del soporte familiar o sobre entorno del afectado. También dispondrá de información de los recursos asistenciales disponibles y/o se le realizará un seguimiento telefónico personalizado.
Gestión del duelo: Este servicio tiene como principales objetivos la ayuda para aceptar la realidad de la pérdida, trabajar las emociones y el dolor de la pérdida, identificar y expresar sentimientos, ayudar a vivir sin el fallecido, adaptarse a un medio en el que el fallecido está ausente, facilitar la reconciliación emocional con el fallecido y dar tiempo para elaborar el duelo e interpretar la conducta “normal”, permitiendo las diferencias individuales.
Asesoramiento en nutrición: Este servicio se presta por vía telefónica y ofrece apoyo por parte de un equipo de especialistas en nutrición, atendiendo cada caso de forma personalizada y con absoluta confidencialidad. Tras el cuestionario realizado y el envío de la información inicial, el asegurado tendrá la posibilidad de contactar de nuevo con el equipo de nutrición para realizar un seguimiento
Se describen a continuación las coberturas opcionales con más detalle: Pack ADN: El servicio consta de:
Extracción, cuantificación y purificación de ADN post-mortem. Mantenimiento en el banco de ADN durante 10 años. Creación Base de Datos ADN en soporte informático
Pack Becas: Becas de estudio hijos en caso de fallecimiento por accidente del Tomador:
Becas de estudio de 6.000€ para hijos menores de 18 años, en caso de fallecimiento por accidente del tomador (primer riesgo). En caso de que sean varios los beneficiarios, la indemnización se repartirá proporcionalmente entre todos ellos.
Pago único con la comprobación de la edad del/los hijo/s en el momento de la prestación.
Duración
La póliza tiene carácter vitalicio, por lo que una vez contratada, la cobertura se mantendrá hasta que el asegurado decida finalizar el contrato o ante el fallecimiento.
Primas
El seguro se formaliza mediante el pago de la prima por parte del Tomador. Ésta se puede abonar de diferentes formas, y el fraccionamiento del pago de la prima conlleva un recargo para el Tomador.
Revalorización
Comunicación anual al tomador del precio del seguro en la renovación, en función de los incrementos realizados por los proveedores funerarios (reajuste).
El Tomador del seguro podrá renunciar expresamente al incremento anual propuesto quedando su póliza “bloqueada” con el capital contratado en ese momento, convirtiéndose así en su propio asegurador de la diferencia entre el valor asegurado y el del sepelio. La prima seguirá aumentando según la tarifa.
Forma de pago
La póliza de Decesos Todo Previsto se trata de un producto de prima periódica.
La duración del seguro es anual renovable: La contratación de la póliza se puede efectuar cualquier mes del año, siendo el vencimiento del seguro de decesos a 31 de diciembre y renovándose de manera automática cada año, a no ser que el Tomador de la póliza comunique la anulación del seguro, con una antelación mínima de dos meses al vencimiento de la misma.
Capital asegurado
Capital destinado a la cobertura del servicio de decesos, que se establece de forma automática en función del coste del sepelio en la localidad seleccionada.
Edad de contratación
Edad máxima de contratación: hasta los 64 años y once meses.
Carencias
Carencia de 2 meses*, excepto fallecimiento en caso de accidente (sin carencia) y fallecimiento por suicidio (carencia de 1 año).
*Pueden eliminarse en caso de venir de una póliza de la competencia, informando de ello para cada asegurado en el momento de la contratación de la póliza.
Control de suscripción
Sin cuestionario de salud (el tomador únicamente tiene que validar que los asegurados se encuentren en buen estado de salud en el momento de la contratación).
Enfermedades graves no asegurables
No son asegurables las personas que padezcan una enfermedad grave a juicio del asegurador.
Se consideran como tales:
a) Enfermedades cardiocirculatorias: AVC, cardiopatía isquémica, miocardiopatía, alteraciones del ritmo, enfermedades vasculares, esclerosis, HTA, infarto, angor, bypass, insuficiencia cardíaca, aneurismas.
b) Enfermedades hematológicas: talasemia mayor, hemopatías, hemofilia, alteraciones de la coagulación.
c) Enfermedades digestivas: cirrosis, hepatitis crónica, enfermedad inflamatoria intestinal (Crohn y colitis ulcerosa).
d) Enfermedades respiratorias: EPOC, bronquiectasias, fibrosis pulmonar, histiocitosis.
e) Enfermedades endocrinas: diabetes insulinodependiente.
f) Enfermedades neurológicas: epilepsia (gran mal), Parkinson, lesión medular grave, lesiones de neurona motora, mielitis irreversible, esclerosis múltiple, Alzheimer.
g) Afecciones de la unión neuromuscular, autoinmunes y/o neuromusculares como miastenia gravis, síndrome de la fatiga crónica y fibromialgia.
h) Enfermedades psíquicas: esquizofrenia, trastornos bipolares, trastornos de la conducta alimenticia. i) Enfermedades osteoarticulares, musculares y del tejido conectivo: enfermedades del colágeno, artritis reumatoide, espondilitis anquilopoyética, dermatomiositis, distrofias musculares, anomalías HLA.
j) Insuficiencia renal crónica.
k) Oncología: neoplasias malignas incluyendo in situ de menos de 10 años de evolución.
l) Enfermedades inmunológicas: inmunodepresión e inmunodeficiencias.
m) Toxicomanías: alcoholismo y drogadicción.
n) Trasplantes.
o) Anomalías congénitas y cromosomopatías.
p) Obesidad mórbida (IMC > 40)
Nota: La presente relación de enfermedades es meramente enunciativa y no limitativa.
Extinción del contrato
El contrato quedará extinguido en caso de que:
Se produzca el fallecimiento de todos los asegurados de la póliza.
Exista impago de la póliza.
Exclusiones de contratación
Con carácter general, se excluye la contratación de:
Personas que no se encuentren en buen estado de salud. Personas mayores de 65 años en el momento de la contratación. Personas que quieran ser enterradas fuera de España.
3 Operativa
Teléfono de contacto para clientes
Para la solicitud de cualquiera de los servicios concertados, se deberá seguir lo dispuesto específicamente en las garantías o, efectuar una llamada al teléfono 91 245 34 18 / 657 34 50 73. Este servicio de alarma funciona las 24 horas del día.
Margen
4 Aspectos Comerciales
Puntos fuertes
Extracción, cuantificación y purificación de ADN post-mortem. Mantenimiento durante 10 años.
Pack Becas opcional: Pago único de 6.000€ para hijos menores de 18 años por fallecimiento del tomador en accidente.
Segunda Opinión Médica.
Asesoramiento psicológico y nutricional telefónico.
Primera consulta presencial gratuita con letrado.
Cobertura de la incineración sin coste adicional.
Tiene un seguro de accidentes: contratable para aquellos clientes mayores de 14 años y menores de 70 años.
Descuento especial al contratar. Un 10% por asegurarse 3 o más personas, incluido el Tomador.
Facilidad de contratación.
Muy buena relación de Precio / Servicio
Todo Previsto Decesos
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